Ухтабанку 17 лет!

На правах рекламы

Лариса Бекушева:

«О кризисе и не только…»

16 декабря 2008 года Ухтабанк празднует свой 17-й день рождения. Основанный первоначально как банк для нефтяников и газовиков, Ухтабанк стал профессиональным помощником в финансовых делах для многих, самых разных предприятий и жителей Республики Коми. О делах в банковской сфере, экономике мы спросили у Председателя правления ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» Ларисы Константиновны Бекушевой.

- Лариса Константиновна, нам приятно поздравить вас с годовщиной создания банка. С чем встречаете день рождения банка?

- Ухта - город, в котором в декабре 1991 года ведущие предприятия нефтяной, газовой, геолого-разведочной промышленности решили создать самостоятельный коммерческий банк. И до сих пор об этом никто не пожалел. Уже в 1996 году банк стал полноценным универсальным финансовым учреждением, представленным во всех основных городах Республики Коми: Ухте, Усинске, Сыктывкаре, Воркуте, Печоре, Инте. Для работы на столичном финансовом рынке открылся филиал в Москве. Сегодня Ухтабанк - это более 3,5 тысячи корпоративных клиентов, более 100 тысяч частных лиц, постоянно пользующихся услугами банка, 560 сотрудников. Нам есть чем гордиться и к чему стремиться. «Свой банк на своей земле» - именно в этом соль наших стремлений, нашей каждодневной работы.

- Сейчас все вокруг говорят о кризисе. Каково ваше мнение насчет его глубины, последствий? Банки ведь ближе всех к «фронтовой полосе».

- Надо сказать, что мы - пуганные еще не так. Начиная с 1991 года на моей памяти немало кризисов как общеэкономических (1991-1992 гг., 1998 г.), так и внутриотраслевых (1994 г., 1996 г., 2004 г.). Главная особенность нынешнего кризиса в том, что он - глобальный, хотя и глубина его очень разная в зависимости от региона мира. И еще поражает скорость его развития. Нынешний кризис пришел к нам фактически из виртуального мира: рынка производных финансовых инструментов (секьюритизированной ипотеки, массового кредитования корпораций под залог и перезалог акций). Но в основе его все равно обычное нерациональное человеческое поведение, массовая жадность. Жадничали западные банки, в жару конкуренции забывшие о консерватизме и раздававшие кредиты направо-налево, в т.ч. и огромные кредиты на ипотеку безработным. Жадничали потребители, окунувшиеся в мир вещей, набирая помногу кредитов в нескольких банках и стремительно сокращая собственные сбережения. Жадничали предприятия, стремительно задирая цены на свою продукцию ввиду высокого спроса и скупая различные активы в гонке за растущими рынками. И, казалось, все быстро идут к процветанию, росли доходы, прибыли. Но по дороге в рай забыли о сдержанности, о здравом смысле, базовых экономических законах. «Получи от жизни все и побыстрее» - вот, наверное, более точная фраза, описывающая мотивацию поведения большинства экономических агентов. Это еще более или менее понятно, когда так ведет себя рядовой гражданин, но когда так начинают думать банкиры, промышленники, и спокойно на все это взирают государственные регуляторы… Если летишь по дороге на огромной скорости, шансов врезаться в столб гораздо больше. А теперь слишком многие ценовые пузыри стали лопаться - на сырьевых рынках, на рынке недвижимости и т.д. И нынешний кризис - это кризис перепроизводства, причем глубина этой фазы экономического цикла труднопредсказуема.

Влияние кризиса на Россию заключается в том, что снижаются цены на основные статьи товарного экспорта: нефть, газ, металлы. Причем снижаются катастрофически. Образно говоря, если привык к зарплате в 30 тыс. рублей, то как-то совсем непонятно, как жить на 10 тыс. рублей. Но жизнь ведь и не такому учит… Плюс к этому глобальная нехватка ликвидности в мире. Никому не нужны активы, всем нужен кэш. Практически все источники финансирования за рубежом оказались прикрыты для российских корпораций и банков.

- Есть ли свет в конце тоннеля?

- Какой смысл жить, если рисовать все в мрачных тонах? Еще один базовый экономический закон - кризисы преходящи, и за спадом следует подъем. Сейчас идет крен от жадности к страху, маятник пройдет и качнется в обратную сторону, ближе к своему равновесному состоянию. Кризис пока развивается. За кризисом финансовым следует экономический, за экономическим - социальный. Задача государства - послужить амортизатором на каждой из этих стадий. Какое-то время придется жить экономнее, чем раньше, - это следует признать всем.

- Вернемся к Ухтабанку. Как на банке отразился кризис?

- Еще в сентябре, когда ощущались первые серьезные проявления кризиса, у нас был приток срочных вкладов населения. Нестабильность общей обстановки стала сказываться на поведении вкладчиков в октябре, когда срочные вклады у нас уменьшились на 6,9%, что характерно в целом для банковской системы. В ноябре ситуация уже стала гораздо спокойнее, по итогам декабря ожидаем притока средств населения. У нас есть опыт прохождения через кризис 1998 года, и, в общем, все цифры находятся в русле той статистики, тогда тоже был отток ресурсов, который сменился через 3 месяца ростом. Понятно, что кризис кризису рознь, поэтому, исходя из позиций ликвидных резервов, мы готовы к гораздо худшему варианту развития событий. Мы увеличили свои кассовые резервы наличности в отделениях, «с запасом» загружаем банкоматы, в общем, стараемся качество сервиса не только сохранить, но и улучшить. С 4 декабря мы повысили ставки по всей линейке вкладов населения, ввели традиционный новогодний вклад с привлекательными условиями.

Надо отметить, что Ухтабанк традиционно отличает избыточная ликвидность. Так сложилось исторически и в силу осуществляемой политики по управлению ликвидностью и кредитными рисками. В грудь себя бить не будем, что мы все предвидели заранее, но, действительно, ряд принятых мер уже в 2008 году оказался своевременным. Мы существенно нарастили объем ликвидных средств, по сравнению с началом года. Объем денежных средств, размещенных Ухтабанком в кассе, на счетах в Центральном Банке РФ и на корреспондентских счетах составил на 1 декабря т.г. 1,7 млрд. рублей (23,5% активов), увеличившись с начала года в 2,2 раза. Еще около 1,2 млрд. рублей (16% активов) составляют ликвидные краткосрочные финансовые вложения. Увеличение объемов ликвидных средств осуществлялось за счет реализации портфеля ценных бумаг (включая учтенные векселя), который сократился с начала года в 2,2 раза до 700 млн. рублей. На рынке акций Ухтабанк не был игроком, вложения в ценные бумаги сосредоточены на рынке качественных облигаций (более 60% портфеля входят в ломбардный список ЦБ РФ). В 4-м квартале мы даже приобрели некоторый объем подешевевших облигаций. Денег ни у Центрального Банка, ни у материнского (ОАО Банк «Петрокоммерц») не просили, хотя возможности такие, безусловно, есть, в т.ч. по операциям с ценными бумагами ломбардного списка ЦБ РФ. Отмечу, что 100% акций Ухтабанка принадлежит банку «Петрокоммерц», который является основным расчетным банком ОАО НК «Лукойл» и входит в группу ИФД «КапиталЪ».

Прибыльность банка поддерживается на высоком уровне, поддерживая капитализацию банка. За 11 месяцев 2008 года балансовая прибыль составила 383 млн. рублей, при этом за октябрь-ноябрь 2008 г. банк заработал 68 млн. рублей прибыли. Общий размер капитала банка вырос с начала года на 23,4% - с 1,043 млрд. руб. до 1,287 млрд. рублей. Вместе с тем, в связи с увеличением кредитных рисков продолжаем увеличивать резервы на возможные потери по ссудам.

- Какова ваша активность на рынке кредитования?

- Пока ситуация с ресурсами и их стоимостью не станет более понятной и стабильной, задачу по росту кредитного портфеля не ставим. Может, мы и перестраховываемся, сдерживая себя, в том числе и в кредитовании, но в ситуации, когда колебания стоимости денег столь существенны, и при этом растут риски в корпоративном секторе, на наш взгляд, более правильно дождаться стабилизации ситуации, даже, может, в ущерб прибыльности. В чем плюс нашей ресурсной базы, так это в том, что у нас нет обязательств ни перед банками, ни перед нерезидентами.

Подходы к управлению рисками сейчас серьезно ужесточаются. Получить кредит стало намного сложнее. Если раньше мы вполне нормально практиковали в отношении ряда клиентов беззалоговое кредитование компаний или кредитование исключительно под залог товаров в обороте, в т.ч. овердрафтное, то сейчас всем заемщикам - юридическим лицам предъявляются дополнительные требования по залогу, сокращены максимальные сроки кредитования, увеличены процентные ставки. Кто-то из клиентов - юридических лиц, конечно, обижается, но надо осознать всем, что экономические условия и риски существенно изменились. Тем не менее, кредиты мы продолжаем выдавать и намерены выдавать их в дальнейшем.

В розничном направлении мы традиционно сосредоточены на кредитовании наших клиентов, обслуживающихся по зарплатным проектам, предоставляя в том числе кредиты без поручительств. И это мы продолжаем делать. Из-за сокращения сроков кредитования пострадали такие продукты, как ипотека и автокредиты. Следует отметить, что по ранее выданным кредитам физическим лицам банк не увеличивал процентные ставки. Что касается инфраструктуры для обслуживания клиентов банка, то она планомерно расширяется, во втором полугодии 2008 г. банк установил в Республике Коми 10 новых банкоматов, доведя их общее количество до 71 шт.

- Каковы ближайшие планы? Что ждете от нового года?

- Понятно, что кризис еще не нащупал свое дно, но никто и не сидит сложа руки. Благодаря принятым в экономике мерам, кризиса банковской системы удалось не допустить. Надеемся, что последствия кризиса для реального сектора экономики и бюджета также удастся смягчить. Будет производство, будут рабочие места, а значит, будет место и для сбережений, кредитов и современных банковских услуг.

Несмотря на неспокойную внешнюю обстановку, мы продолжаем уверенно смотреть в будущее. Крепкий капитал, серьезный акционер, диверсифицированная клиентская база - все это вселяет оптимизм. В первом квартале 2009 года у самого нашего крупного филиала - в Усинске - планируется новоселье. Банк переедет в новое красивое, просторное и современное здание, которое построено менее чем за полтора года по заказу банка. Помимо всего прочего, собственное здание позволит сэкономить расходы благодаря уходу от расходов по аренде. Новое здание будет в полной мере соответствовать весу филиала в деятельности Ухтабанка и его значимости для экономики города Усинска - нефтяной столицы Республики Коми. Наши планы - долгосрочные. Экономический подъем не за горами.

««	»»